«Неофлекс» в Алтайэнергобанке: скоринг и принятие решений по кредитным заявкам автоматизированы средствами системы FICO Capstone Decision Accelerator

Система FICO Capstone Decision Accelerator (FICO CDA), лидирующая на рынке ПО класса Business Rule Management, обеспечила автоматизацию рисковых политик Алтайэнергобанка в  рамках запуска его нового продукта «Мгновенные деньги – кредит наличными».

Алтайэнергобанк ставит перед собой следующие цели: в течение года увеличить поток розничных заявок до 7 000 в день, а в пятилетней перспективе – занять одно из лидирующих мест в сфере потребительских микрокредитов и таким образом подтвердить свой статус самого динамично развивающегося банка России.

Достижение указанных целей банк связывает с быстрым развитием розничного направления бизнеса. Именно поэтому банк принял решение использовать для автоматизации одного из самых сложных участков Кредитного конвейера – участка, на котором оценивается платежеспособность потенциальных заемщиков и принимается решение о выдаче кредита – систему Capstone Decision Accelerator (FICO CDA) от компании FICO, лидирующую на рынке систем класса Business Rule Management.

Внедрение системы выполнено за два месяца компанией «Неофлекс», официальным партнером компании FICO в России и странах СНГ. С конца августа 2011 года система работает в режиме промышленной эксплуатации. В ходе внедрения в системе реализованы стратегии принятия решения по новому продукту банка «Мгновенные деньги – кредит наличными».

Реализованное решение рассчитывает скоринговый балл потенциального заемщика и вычисляет рекомендуемый размер кредита и процентной ставки по продукту на базе информации о заемщике, которая поступает из нескольких БКИ и внутренних баз данных Алтайэнергобанка. Решения по кредитным заявкам принимаются полностью в автоматическом режиме. С момента ввода заявки на получение карты «Мгновенные деньги» до ее выдачи проходит не более 2 минут, что соответствует требованиям банка по данному кредитному продукту.

«Мы рассматриваем систему Capstone Decision Acceleratorкак критический фактор успеха в реализации планов банка, направленных на расширение его присутствия на розничном рынке,– отмечает Сергей Востриков, председатель совета директоров КБ Алтайэнергобанк. – Возможности системы по реализации логики принятия решений превзошли наши ожидания. Это открывает перед нами возможность максимально быстро реагировать  на реалии рынка. В частности, это дало возможность быстро реализовать и оптимизировать кредитную политику для нового продукта «Мгновенные деньги – кредит наличными», а также создать уникальный сервис для клиентов – одобрение заявки по телефону или при непосредственном контакте с заемщиком за время от 30 секунд до 2-х минут. Система рассчитывает в зависимости от кредитной истории заемщика точную ставку по кредиту, максимальную сумму платежа с учетом рисков банка и оптимальный срок погашения кредита. При этом наша кредитная политика нацелена на то, чтобы ежемесячный платеж был приемлем для клиента».

«Система FICO CDA внедрена в банке в короткие сроки – за 2 месяца,– комментирует проект Алексей Макеев, директор направления SOA компании «Неофлекс», курирующий данный проект. – В команду проекта входили специалисты «Неофлекс», сертифицированные компанией FICO по внедряемому продукту. Это позволило оптимальным образом организовать внедрение. В соответствии с подходом «Неофлекс» специалисты департамента рисков изучили возможности системы в ходе реализации рисковых политик для реального кредитного продукта».

«Проект подтвердил, что новые стратегии могут быть реализованы в системе в считанные дни силами бизнес-пользователей,– добавляет Юрий Чекалин, руководитель практики FICO компании «Неофлекс». – Интерфейс, функциональные и технологические возможности системы несут в себе более чем полувековой опыт компании FICOв автоматизации принятия решений на основе сложнейшей логики».

Система FICO CDA позволяет формировать стратегии продаж с использованием подходов cross-sell/up-sell и riskbasedpricing&limits, а также реализовывать методологии совершенствования стратегий champion/challenger. В ее арсенале – гибко настраиваемые скоринговые карты, деревья решений, таблицы правил и другие инструменты, которые позволяют бизнес-пользователям самостоятельно реализовывать и оптимизировать стратегии принятия решений о выдаче кредитов в соответствии с рисковыми политиками банка.

ООО КБ «Алтайэнергобанк» создан 27 июля 1992 года. За 19-летнюю историю банка руководству удалось сформировать команду профессионалов, отработать технологии и успешно конкурировать в Алтайском регионе, предлагая высокотехнологичные банковские продукты населению и бизнесу в масштабах всех субъектов Российской Федерации.

За последние три года, с приходом энергичных высокопрофессиональных топ-менеджеров и акционеров, банку удалось увеличить валюту баланса в десять раз, что и вывело его на первое место в России по показателю динамики роста. Согласно рейтингу, опубликованному в деловом еженедельнике «Профиль»: «200 Крупнейших российских банков по размеру чистых активов на 1 мая 2011 года», ООО КБ «Алтайэнергобанк» занял 199 место среди крупнейших банков по размеру активов.

«Неофлекс» в Алтайэнергобанке: скоринг и принятие решений по кредитным заявкам автоматизированы средствами системы FICO Capstone Decision Accelerator